Hva er renters rente?
Renters rente betyr at du får rente ikke bare på det du har spart, men også på rentene som allerede er lagt til. Over tid vokser sparepengene dine derfor stadig raskere, fordi grunnlaget som gir avkastning blir større for hvert år. Albert Einstein skal ha kalt renters rente «verdens åttende underverk», og effekten er en av de viktigste grunnene til at det lønner seg å begynne å spare tidlig.
Slik bruker du kalkulatoren
Fyll inn startbeløpet du har i dag, hvor mye du sparer hver måned, forventet årlig rente og hvor mange år du vil spare. Kalkulatoren regner med månedlig rentesammensetning og viser deg sluttbeløpet, hvor mye du selv har skutt inn, og hvor stor del av sluttbeløpet som er ren avkastning. Slik ser du tydelig hvor mye rentene bidrar.
Formelen bak
Sluttbeløpet består av to deler. Startbeløpet vokser etter formelen for renters rente: startbeløp ganget med (1 + månedsrente) opphøyd i antall måneder. De månedlige innskuddene vokser etter formelen for en annuitet. Kalkulatoren legger disse sammen automatisk, slik at du slipper å regne selv. Bruker du en årlig rente på 6 %, regnes den om til en månedlig rente på 0,5 % i utregningen.
Et eksempel
Sier vi at du starter med 50 000 kroner, sparer 2000 kroner i måneden i ti år og oppnår 6 % årlig avkastning, ender du med rundt 419 000 kroner. Av dette har du selv skutt inn 290 000 kroner, mens nesten 130 000 kroner er avkastning. Jo lengre tidshorisont, desto større blir andelen som kommer fra rentene.
Hva påvirker resultatet?
Tre faktorer betyr mest: hvor mye du sparer, hvor lenge du sparer, og hvilken avkastning du oppnår. Selv en liten forskjell i rente gir stort utslag over mange år på grunn av renters rente-effekten. Husk samtidig at avkastning i aksje- og fondsmarkedet svinger, og at tallene i kalkulatoren er en forenklet framskrivning – ikke en garanti. Inflasjon reduserer også den reelle kjøpekraften av sluttbeløpet, noe det er lurt å ta med i betraktningen når du planlegger langsiktig sparing.
Slik kommer du i gang med sparing
Det viktigste grepet er å begynne, selv med et lite beløp. En vanlig anbefaling er å opprette en fast månedlig spareavtale, slik at pengene settes av automatisk før du rekker å bruke dem. Da drar du full nytte av renters rente over tid, og du slipper å ta stilling til om «timingen» er riktig. Spre gjerne sparingen for å redusere risiko, og velg en tidshorisont som passer målet ditt – kortsiktig sparing bør stå tryggere enn penger du ikke skal bruke på mange år. Bruk kalkulatoren til å teste ulike beløp og renter, så ser du raskt hvor mye tid og sparerate har å si for sluttresultatet.